Assim como qualquer empresa, um microempreendedor individual pode enfrentar dificuldades financeiras e se endividar de várias formas. Nesse caso, é importante saber como renegociar dívidas em atraso sendo MEI para evitar que esta bola de neve fique grande demais.
É inegável que ser um microempreendedor individual é uma grande oportunidade para quem quer ter o próprio negócio ou liberdade em sua carreira. Mas, claro, mesmo neste regime é difícil se manter longe das dívidas, como nos revelam diversas pesquisas.
Portanto, ao conhecer mais sobre o problema e seguir as dicas apresentadas aqui, você poderá não apenas pagar o que deve com melhores condições, mas também evitar que novas dívidas venham a se formar.
Um panorama do endividamento dos MEIs
Infelizmente, muitos microempreendedores se endividam e pelos mais diversos motivos.
Fatores como a falta de capital de giro, atraso em pagamentos de clientes, falta de planejamento financeiro ou mesmo o impacto de crises inesperadas, como a causada pela pandemia de Covid-19, estão entre os principais.
Mas não só isso, essas dívidas também incluem empréstimos, financiamentos, dívidas com fornecedores, entre outras.
Segundo o Sebrae e a Fundação Getúlio Vargas (FGV), 65% dos donos de pequenos negócios estão endividados. Entre os MEIs, a pesquisa mostra que 67% deles têm seus custos mensais afetados por dívidas e empréstimos.
Além disso, há também uma parcela significativa em situação irregular com o INSS. A falta de pagamento das taxas devidas é um problema real para essa categoria, afetando cerca de 5 milhões de MEIs, nos informa a Receita Federal.
Considerando que este número representa quase um terço dos 17,7 milhões de MEIs cadastrados atualmente, podemos ter ideia de quão grande é o problema.
3 formas de como renegociar dívidas em atraso sendo MEI
Se você é um MEI e está endividado, é importante agir rápido para evitar que a situação piore e comprometa sua atuação.
Assim, a melhor opção é tentar renegociar as dívidas. Afinal, muitas vezes é possível conseguir condições especiais que deixam-nas mais em conta e facilitam a quitação.
Além disso, no caso de quem deve a Receita Federal, é muito simples fazer essa renegociação. Isto porque o próprio SERASA te ajudará no processo de quitação quando estiver pronto, como veremos.
1 – Entre em contato com seus credores
Uma maneira prática e direta de tratar sua dívida é entrar em contato com seus credores para negociar. Isto é especialmente efetivo quando a dívida é com bancos especificamente, uma vez que eles possuem interesse na renegociação e manutenção da relação com oempreendedor.
Nestes casos também é muito interessante ir às feiras de negociação, organizadas regularmente por todo o Brasil. Nestes períodos as condições são ainda melhores e é possível conseguir descontos enormes no valor total da dívida, que permitem seu pagamento ágil e confortável.
2 – Procure um profissional capacitado
Se você não se sentir confiante em negociar sozinho com seus credores, pode procurar um profissional especializado em renegociação de dívidas. Ele irá te ajudar a analisar sua situação financeira, buscar condições melhores e encontrar a solução ideal para sua situação.
Este tipo de serviço e consultoria pode ser feito de diversas formas. Talvez você precise apenas organizar sua vida financeira para começar a quitar as dívidas. Neste caso um contador pode te dar a solução.
Por outro lado, se for preciso, um advogado especializado pode te dar apoio jurídico para conseguir o que deseja.
3 – Use o SERASA Limpa Nome
Por fim, dada a prevalência de MEIs com dívidas com o INSS, vale ressaltar que existem formas simples de solucionar este problema.
Basta acessar o site do SERASA Limpa Nome para verificar sua situação e fazer o pagamento.
Primeiramente, faça login com seu CPF. Ao clicar em Consultar digite a senha, que pode ser criada na hora caso não tenha.
Então, além das dívidas no seu nome, terá a opção de verificar as informações referentes ao seu CNPJ MEI em “Para sua Empresa”. Caso haja alguma pendência ela aparecerá aqui, assim como as opções de negociação disponíveis.
Encontre a que melhor responde às suas necessidades e condições e pronto. Siga os passos indicados até a geração do boleto para quitação da dívida.
Evitando o endividamento futuro
Mais importante que renegociar as dívidas existentes, é evitar o endividamento futuro. Para isso, é necessário muito planejamento e atenção na forma com que se lida com os negócios e vida pessoal, especialmente no caso dos MEIs.
Faça um planejamento financeiro
Um planejamento financeiro é essencial para evitar o endividamento, seja qual for o caso. É preciso ter um controle efetivo das finanças do seu negócio, saber quanto entra e quanto sai e ter metas bem definidas.
Além disso, isto passa também por uma escolha eficiente de fornecedores, nicho de atuação, análise de mercado e de riscos. Ninguém nunca disse que é simples ter um negócio de sucesso.
Negocie prazos com fornecedores
Se você está com dificuldades financeiras, pode ser interessante negociar prazos mais longos com seus fornecedores. Isso pode ajudar a reduzir o impacto das despesas no fluxo de caixa da sua empresa e te dar mais tempo para tratar das dívidas mais urgentes.
Mantenha suas finanças separadas das pessoais
Para MEIs, mais do que ninguém, é crucial manter as finanças pessoais separadas das finanças do seu negócio. Dessa forma, você evita misturar as contas e sempre terá uma visão mais clara da situação do negócio especificamente.
Busque orientação financeira
Por fim, se você não tem conhecimento financeiro suficiente para gerenciar suas finanças, o melhor é buscar orientação de um profissional ou do próprio Sebrae.
Isto porque eles te ajudarão a entender melhor suas finanças e a tomar decisões mais acertadas. Assim você poderá evitar o endividamento, além de saber como renegociar dívidas em atraso sendo MEI.
