Um dos principais problemas de ter o nome negativado é a perda do acesso a cartões de crédito, já que estes cartões são disponibilizados por bancos e carteiras digitais após uma minuciosa análise de crédito. Estando negativado e com o “nome sujo” no Serasa e no SPC, as chances de conseguir um cartão de crédito caem consideravelmente.
Porém, há algumas alternativas para isso! Você pode conseguir um cartão de crédito mesmo estando com o nome negativado! Porém, é preciso tomar muito cuidado para não se afundar ainda mais em dívidas.
Nesta matéria do Revendedor, você vai conhecer ótimas opções de cartão de crédito para quem está com o nome negativado na praça. Confira!
Melhores opções de cartão de crédito para negativado
Conseguir cartões de crédito “tradicionais” pode ser uma tarefa muito difícil e frustrante para quem tem o nome negativo. Porém, há duas alternativas: cartões de crédito consignados e cartões de crédito pré-pagos.
Os cartões de crédito consignados são específicos para alguns indivíduos, geralmente aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Isso porque o valor mínimo da fatura do cartão é descontado diretamente do benefício ou do contracheque da pessoa no final do mês.
Já os cartões de crédito pré-pagos precisam ser recarregados mensalmente para que o limite seja desbloqueado. Você paga determinado valor (R$ 1.000,00, por exemplo) e este valor é convertido em um limite de crédito, que pode ser gastado da forma como o indivíduo desejar.
Estas são duas opções de cartão de crédito para quem está com o nome negativado, mas que ainda quer continuar tendo acesso às funções de crédito. Em ambos os casos, há um limite de crédito, que pode ser aumentado aos poucos, conforme o indivíduo for equilibrando as contas e limpando seu nome na praça. Isso ajuda a evitar que ele se afunde ainda mais em dívidas.
A seguir, você vai conhecer as melhores opções de cartão de crédito para negativado disponíveis atualmente!
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Cartão de Crédito Consignado do Bradesco
O Bradesco possui um cartão de crédito consignado que, como vimos, pode ser uma boa opção para quem está com o nome negativado. As parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS (é preciso ser pensionista ou aposentado para isso).
As taxas de juros são diferenciadas, há crédito rotativo e, principalmente, não tem anuidade! Porém, é preciso receber ao menos um salário mínimo para a aprovação do cartão.
Cartão Consignado Banco Inter
O Banco Inter também tem um cartão de crédito consignado. Ele é destinado a aposentados e pensionistas, servidores dos Tribunais de Justiça, Servidores Municipais, Servidores Públicos Estaduais e Servidores Públicos Federais.
O valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento. Além disso, ele não possui anuidades, é internacional e permite sacar em dinheiro até 90% do limite. E o melhor: a contratação não envolve uma consulta no SPC ou no SERASA, sendo um cartão de crédito super indicado para pessoas com o nome negativado.
Cartão Consignado Banco Pan
Outra opção de cartão de crédito consignado é o do Banco Pan. Exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o cartão consignado do Banco Pan não tem anuidade e o valor mínimo da fatura também é descontado diretamente da folha de pagamento.
Você pode contratar este cartão diretamente pela internet, precisando apenas apresentar documentação. As taxas de juro são baixas e o contratante pode fazer suas compras em qualquer estabelecimento e realizar saques em dinheiro do limite disponível.
BMG Card
Finalizando a lista de cartões de crédito consignados, não podemos deixar de mencionar o BMG Card, do Banco BMG. Também exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, este cartão tem taxas de juros bem mais baixas do que os tradicionais.
O limite de crédito chega a até 1.6x o do seu atual benefício, ele não possui anuidade e tem pagamento mínimo descontado automaticamente da folha de pagamento. Além disso, ele é internacional, o que significa que você pode utilizá-lo para realizar compras no exterior, além de ter a opção de saques em dinheiro.
Cartão OuroCard Pré-Pago
Começando agora a lista de cartões pré-pagos, um dos melhores da atualidade é o Cartão OuroCard Pré-Pago, do Banco do Brasil. Por ser um cartão pré-pago, você controla seu saldo, fazendo recargas com o valor que pretende gastar no mês.
Embora não tenha anuidade, ele conta com algumas tarifas, como de emissão (R$ 10,00), de manutenção mensal (R$ 5,00) e de saque a partir do terceiro saque do mês (R$ 5,00 por saque). Porém, ainda assim ele é um bom cartão de crédito para quem está com o nome negativado.
Cartão de crédito com “garantia” do Nubank
Outra alternativa de cartão de crédito para negativados é o cartão de crédito com garantia do Nubank, que funciona de maneira semelhante à de um cartão pré-pago. Com este cartão, você pode adicionar uma determinada quantia que passa a funcionar como um limite de crédito.
O diferencial é que o valor adicionado não é automaticamente convertido em pagamento de fatura: ele fica apenas temporariamente confiscado, como uma espécie de garantia que o Nubank tem (você até mesmo pode solicitá-lo novamente, transformando-o em saldo). Depois que você paga a fatura, este valor pode voltar à sua conta.
Com isso, pessoas que estão reconstruindo seus históricos de crédito têm acesso facilitado a um cartão de crédito em uma instituição renomada e confiável como o Nubank. Porém, ainda assim é preciso tomar cuidado ao atrasar o pagamento da fatura, pois o atraso acarreta em juros.
Cartão Santander SX
Apesar de envolver uma análise de crédito, é possível ser aprovado até mesmo estando com o nome negativado. Portanto, vale a tentativa de contratar um Cartão Santander SX, já que o Santander é um dos melhores bancos da atualidade.
Porém, ele possui anuidade, mas ela pode ser abatida gastando-se mais de R$ 100,00 por mês ou cadastrando o CPF e o celular como chaves Pix. Além disso, é preciso ter renda mínima de R$ 500,00 (com conta corrente) ou de R$ 1.045,00 (sem conta corrente).
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Dicas antes de contratar um cartão de crédito estando negativo
Antes de efetivamente contratar um cartão de crédito estando com o nome negativado, é preciso tomar alguns cuidados.
O primeiro deles é: avalie se você realmente precisa de um cartão de crédito. Se o intuito principal não é o de equilibrar as contas, mas apenas o de gastar mais, não recomendamos que você o faça. Com isso, há grandes chances de você aumentar suas dívidas.
Além disso, esteja bem ciente do que está contratando. Avalie todas as chamadas “entrelinhas”, conheça com detalhes as taxas e possíveis cobranças adicionais do cartão e, principalmente, avalie os custos envolvidos levando em consideração sua renda mensal, planejando bem seu futuro a fim de evitar, como já reiteramos várias vezes aqui, afundar-se ainda mais em dívidas.
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